下列关于内部评级法的说法,不正确的是( )。
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在信用风险监管指标中贷款损失准备金率一贷款损失准备金余额/贷款类资产总额该项指标反映商业银行已提取的贷款损失准备金的数额与贷款类资产的比率下列关于这一指标的说法不正确的是
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营销和推销的根本区别在于
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一般说来客户风险偏好可以分为五种类型保守型轻度保守型中立型轻度进取型和进取型其中成长性资产高于50%的类型包括
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下列不属于银行可以选择的目标市场模式的是
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下列保险规划的做法中不恰当的有
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一个抱怨的客户对银行心存不满已经不再值得理财业务人员去为他服务
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杠杆比率用来衡量企业所有者留用自由资金获得融资的能力也用于判断企业的偿债资格和能力主要有资产负债率有形净值债务率和利息偿付比率
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下列越高表示商业银行的流动性风险越高
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期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的所以应一笔期权费
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全面风险管理体系有三个维度下列选项不属于这三个维度的是
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按照发行主体分类债券可以分为
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下列关于商业银行进行信贷分析的说法不正确的是
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理财活动与经济政策息息相关
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外部事件引发的操作风险包括
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在流动性比例中流动性负债包括
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在存续期内不偿还本金的融资工具是
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哪一项不构成经济结构对商业银行影响
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在计算操作风险经济资本配置的标准法中β值代表商业银行在特定产品线的操作风险损失经营与该产品线总收入之间的关系巴塞尔委员会对各类产品线给出了对应系数下列产品线的β因子等于15%
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一旦完成客户的信用状况分析客户获得的信用评分结果将长期有效
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下列属于市场风险的计量模型的是
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关于单利和复利的区别下列说法正确的是
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注册资本在10亿元人民币以上的商业银行独立董事不少于人
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中国人民银行对有权进行检查监督
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目前我国统计部门公布的失业率为
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下面各组金融工具中按职能划分搭配错误的是
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对违反证券投资基金销售管理办法规定从事基金销售活动的基金管理人员中国证监会可以采取行政监管措施
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理财目标的内容包含的三个层面是
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在总结国内外监管经验的基础上银监会提出的银行业监管新理念不包括
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商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增加/减小20%的情况进行流动性测算以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况的方法属于
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巴塞尔委员会规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型包括
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短期目标是指在短期内就可以实现的目标通常在年以内
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期货交易所的职责包括
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线性相关系数具有线性不变性即同时对变量XY做相同的线性变换如X=2X-1Y=2Y+1变化之后的两个变量XY之间的相关系数与XY之间的相关系数相等
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下列行为中违反了银行业从业人员职业操守中监管规避原则的是
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2002年10月国内首个IT系统外包大单签订高阳数据中心与深圳发展银行就提供灾难备援外包服务签订了为期10年总额约3亿元的合同下列关于此合同的说明正确的有
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根据巴塞尔新资本协议内部评级法下列说法正确的是
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用于计算监管资本的内部操作风险计量方法必须基于对内部损失数据至少年的观测无论内部损失数据是直接用于损失计量还是用于验证
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有助于改善商业银行声誉风险管理的操作实践有
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巴塞尔新资本协议为商业银行提供三种操作风险经济资本计量方法其中不包括
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国债的特点包括
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关于一般存款账户下列说法正确的是
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金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易保存制度客户身份资料在业务关系结束后客户交易信息在交易结束后应当至少保存年
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中国银行业协会的最高权力机构是
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失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同内部员工守则相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险下列活动属于这一因素
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投资组合的整体风险大于其所包含的单一资产风险的加总
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某银行资本利润率为20%股权乘数为4则资产利润率为
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在外汇市场上形成了多种多样的交易方式常见的即期交易等
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有关现金流量表与利润表说法错误的是
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根据我国商业银行资本充足率管理办法下列不属于附属资本的是
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中国人民银行在反洗钱活动中的职责是
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投保人只需要根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额
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税务规划包括以降低转移或递延税金的方法来提高纳税人运用资金的灵活性并增加税后财务资源
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中国银行业监管应当遵循的基本原则包括
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保险的基本当事人有
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基本指标法以多种指标构成的指标体系作为衡量商业银行整体操作风险的尺度
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根据公司法下列关于公司资本制度的说法不正确的是
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下列关于情景分折的说法正确的是
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银行风险是指银行在经营过程中由于各种不确定因素的影响而使其蒙受损失的可能性
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结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产的表现
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商业银行对外币的流动性风险管理不包括
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下列财务报表关系正确的是
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对于违法票据承兑付款保证罪的量刑表述下列选项中正确的有
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关于理财产品的流动性下列论述正确的是
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只有在违约发生时才存在信用风险
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关于风险揭示以下说法正确的是
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商业银行申请代客境外理财购汇额度应当向外汇局报送下列文件
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柜台业务主要操作风险成因包括
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股票买入价与卖出价之间的差额就是资本利得资本利得必定是正的
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如果预计利率要上调商业银行应该
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金融犯罪的特殊主体包括
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下列关于商业银行通过购买保险以管理其操作风险的说法不正确的是
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用方差-协方差法计算VaR时其基本假设之一是时间序列不相关若某序列具有趋势特征其真实VaR与采用方差-协方差计算得到的VaR相比
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某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露了所在银行可能面临重大诉讼的信息该亲属第二天就卖掉了该银行的股票由于是无意中的行为不属违规
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商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告年度报告和相关报表应于下一年度的前报中国银行业监督管理委员会
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美元对日元升值10%则日元对美元贬值10%
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个人汽车消费贷款中商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是
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利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是
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某人投资某债券买入价格为100元一年后卖出价格为110元期间获得利息收入10元则该投资的持有期收益率为
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根据担保法的规定可以质押的权利包括
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下列关于声誉危机管理规划的说法正确的是
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按照规定城镇企业事业单位要按照本单位工资总额的缴纳失业保险金
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目前我国已经初步形成了以债券和股票等证券产品为主体场外市场交易所市场并存的资本市场
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于先生20岁开始工作打算55岁退休预计活到80岁工作平均年收入12万元平均年支出11万元储蓄率只有8%于先生的理财价值观属于
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风险文化中最为重要和最高层次的因素是
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商业银行在外部营销人员的考核奖励制度建设方面不应当
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下列银行业理财人员在与客户接触过程中的做法不妥的是
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每个人的个性不同在理财上的行为也就不同客户的理财个性可以分为
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在国际收支的衡量指标中是国际收支中最主要的部分
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下列针对高管欺诈操作风险的说法正确的有
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下列投资工具中适合用来筹备子女教育金的是
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银行面临风险时应该首先选择风险规避策略
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下列关于风险管理部门的说法正确的是
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由于银行的业务性质要求银行要维持存款人贷款人和整个市场的信心因此银行通常将看做对其市场价值最大的威胁
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按照业务特点和风险特征的不同商业银行的客户可以划分为
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下列关于市场约束的表述正确的是
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法是建立在操作损失事件基础上的因而损失数据库的建立至关重要
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按照由表及里的原则操作风险具体可划分为非流程风险流程环节风险和
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年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会
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超额准备金率计算公式中的各项存款不包括的是
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下列属于商业银行面临的战略风险的有
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- 下列关于信用风险监测的说法正确的是
- A企业由于经营不善无力偿债被人民法院宣告破产A企业尚有1亿元B银行贷款未还该贷款以A企业的厂房为担保A企业变价出售后的总破产财产2亿元其中厂房清算价位为8000万元A企业的未偿债务还包括欠缴税款8000万元职工工资及保险费用4000万元其他普通破产债权1亿元则B银行可收回
- 根据信托法下列关于受托人信托财产和固有财产的说法不正确的是
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- 商业银行经济资本配置的作用主要体现在资产管理和负债管理
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- 我国基础货币由三部分构成
- 理智型问题客户具有很强的推理能力和判断能力在深思熟虑后才能决定善于控制自己的情感因此理财服务人员在处理理智型客户的投诉时应该
- 下列选项中不属于销售人员不当销售行为的是
- 商业银行的市场风险管理组织框架中
- 根据公司法下列各项表述中正确的是
- 银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见时可以在反馈时限内及时告知客户相关情况提前告知下一个反馈时限
- 一国国际关系发生重大变化如对外发生战争领土被侵占等或一国内部动荡不安如意识形态分歧导致革命__事件造成骚乱经济利益冲突地方性争斗及正常分裂等因素可能造成损失的风险是
- 多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中其中直接将转移概率与宏观因素的关系模型化然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化得出模型的一系列参数值
- 下列不属于商业银行资本充足率管理办法中规定的交易账户的内容
- 投资房地产商品不仅受国家和地方政府现行政策的限制同时还受其未来政策的影响房地产投资中面临着城市规划变化的风险税收和价格政策调整的风险以及国内外形势变化的风险
- 个人信贷业务是商业银行国内个人业务的主要组成部分其操作风险控制点之一是优化产品结构改进操作流程重点发展以和为担保方式的个人贷款
- 下列不属于金融风险可能造成的损失的是
- 在商业银行的经营过程中决定其风险承担能力
- 以公司的内部管辖关系为标准可以将公司分为母公司和子公司
- 银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时正确的行为是
- 下列国内机构中无法提供理财服务的是
- 依照破产法的规定债权人可以向人民法院提出的申请有
- 2005年6月17日万事达卡国际组织宣布由于一名黑客侵入信用卡第三方支付系统包括万事达维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取这种风险属于引发的风险
- 某客户在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款3月1日取出全部本金如果按照积数计息法计算假设年利率为0.72%扣除20%利息税后该客户能取回的全部金额是
- 再贴现政策主要包括两方面的内容
- 保险合同采用书面形式下列是保险合同的组成部分
- 关于宏观经济指标国内生产总值CDP的理解以下表述中正确的有
- 如果物价水平处在变动之中则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平
- 张某在使用信用卡过程中超过规定的限额进行透支发卡银行再三催讨欠款张某故意不予理会经银行核查张某完全没有偿还能力张某的行为
- 商业银行内部控制的监督评价部门必须与内部控制的建设执行部门密切联系共同分析出现的新情况和新问题以便内控体系作用的充分发挥
- 期货市场的基本经济功能包括
- 商业银行因支付清算和业务合作等的需要存在同业及其他金融机构的款项叫做
- 侵犯客体是国家的贷款管理制度的金融犯罪是
- 甲给乙开了一张2万元的现金支票乙将支票背书转让给丙后甲发现被乙欺诈但丙拿着支票向甲要求偿付时甲必须给丙2万元这说明了票据的
- 货款人的不安抗辩权是指贷款人在贷款合同签订之后有确切证据证明借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的情形难以按期归还贷款时可以中止暂时停止交付约定款项并要求借款人提供适当担保
- 下列变量中不属于确定的市场细分变量的是
- 已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作则团队的研究成果是否应当与其共享
- 信用风险监管指标包括
- 境内商业银行作为其他商业银行境外理财投资的托管人下列属于其应当履行的职责的是
- 客户信用评级中违约概率的估计包括两个层面
- 导致公司破产的情况有
- 按照国际惯例下列关于信用评定方法的说法正确的是
- 银行业从业人员处理客户投诉时
- 小张近日卧病在床不能出门如果他需要查询存款账户余额那么业务可以满足其需求
- 是全面风险管理资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础
- 关于债务管理下列说法正确的有
- 根据担保法的规定下列属于保证方式的是
- 传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访在这种情况下
- 近年来城市商业银行发展呈现的趋势有
- 银行业从业人员职业操守中尊重同事原则要求从业人员
- 下列业务中包含了期权性风险的是
- 在对外公开上市交易的银行业企业贷款人的分析中Altman的Z计分模型选择了5个财务指标来综合反映影响贷款人违约概率的5个主要因素其中反映企业杠杆比率的指标是
- 客户信用评级是商业银行对客户的计量和评价反映客户的大小
- 可以向中国证监会申请基金代销业务资格的机构包括
- 假定组合经理购买了1年期面值$100M的风险债券为了对债券发行者不会全额支付的信用风险进行套期保值债券持有者会购买该发行公司的等值信用违约头寸如果风险公司的价值是$80M因此该风险债券的收益为那么
- 根据保险代理机构管理规定保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的对其业务人员销售前培训时间不得少于小时
- 下列关于银行资产计价的说法不正确的是
- 经济处于阶段时商业银行资产规模和利润量处于最低水平
- 按照个人外汇管理办法正确的是
- 下列不属于良好的银行监管的标准的是
- 金融机构通过第三方识别客户身份的应当确保第三方已经采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施否则由承担未履行客户身份识别义务的责任
- 马柯维茨的投资组合理论的理性人假设包括
- 发行金融债券的目的是为了筹措
- 下列有关经济资本的说法不正确的是
- 下列措施中属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有
- 是目前操作风险识别与评估的主要方法中运用最广泛最成熟的
- 按照中华人民共和国立法法的规定涉及个人理财的法律法规从制定的主体来分可以分为三个层次这三个层次包括
- 为了在金融创新中保护客户利益银行应做的工作有
- 不属于商业银行风险管理职能的是
- 下列各项不属于保险代理机构的组织形式的是
- 下列选项中的行为符合银行业从业人员礼物收送规则的是
- 国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治经济军事文化及其他来往中所产生的全部交易的记录在这里居民是指
- 在实际应用中通常用正态分布来描述的分布
- 流动性缺口是指
- 是指按照是否实际收到现金为标准而不是企业经济业务是否实际发生来确认收入和费用
- 采用基本指标法的商业银行所持有的操作风险资本应等于
- 下列关于非线性相关的计量系数的说法不正确的是
- 银行可以进行的代理业务包括
- 三项分布是描述只有两种可能结果的多次重复事件的离散型随机变量的概率分布
- 理财计划的服务理念是根据客户个性化的需求为客户量身定做产品和服务通过客户资产的全球配置降低风险从而达到财富保值和增值的目的
- 某银行客户经理的下列行为中违反了银行业从业人员职业操守中监管规避的原则是
- 一般来说若投资人的理财理念是避免财富的快速流失承担低风险的同时获得有保障的收益则该投资人处于
- 银行卡必须具有消费信用转账结算存取现金等全部功能
- 出票包括和两种行为
- 基金托管人应当履行的职责包括等
- 在现金管理中年度支出预算等于
- 下列关于操作风险的描述正确的是
- 开放式基金是指
- 银行无追索权地买断出口商持有的远期承兑汇票或本票这种行为是
- 下列不属于理财确定原则的是
- 我国货币政策目标是保持货币值稳定并以此促进经济增长
- 银行业从业人员对同事在工作中违反法律内部规章制度的行为应当
- 公司治理是现代商业银行稳健运营和发展的核心
- 商业银行应当对信息系统项目的立项开发验收运行和维护实施有效管理.下列是商业银行对于系统设计/开发应持有的态度
- 下列关于交易账户的说法不正确的是