根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》（银监发〔2004〕57号）规定，商业银行对自雇人士申请个人住房贷款进行审核时，可以凭个人开具的收入证明来判断其还款能力。

商业银行在市场交易过程中的交易指令输入错误属于

根据中国农业银行江苏省分行法人信贷客户管理办法新建及项目法人客户类型认定原则上不超过客户

资产组合的信用风险通常应单个资产信用风险的加总P65

质押物黄金价格变动造成的风险属于信用风险

5月18日某银行已与借款人A签订金额为1亿元的借款合同贷款尚未发放但仍应纳入5月的减值测试

只有交易对方发生违约时才能产生信用风险

根据中国农业银行全面风险管理体系建设纲要农银发[2009]339号的规定分支行应明确一名副行长分管风险管理工作具体负责风险管理组织领导和协调职能

根据中国农业银行农户小额贷款管理办法试行农银发〔2009〕190号对采取利随本清按季月结息到期还本还款方式的每年至少进行一次实地检查

根据中国农业银行农户小额贷款管理办法试行农银发〔2009〕190号农户小额贷款业务责任追究实行违规责任和风险责任双重责任追究管理

铁路行业信贷政策2012年制定维持类客户要求信用等级为级含以上

办理国际贸易融资业务时要根据以下情况判断客户融资金额和融资期限是否合理

通过有关的数据曲线图表等模拟商业银行未来发展的可能状态目的在于识别潜在的风险因素预测风险范围及结果并选择最佳的风险管理方案这种风险识别的方法称为

政府投融资平台贷款的条件之一是本级政府上年度偿债率不得超过10%

信用风险通常会影响商业银行资产的流动性声誉风险通常会影响商业银行负债的流动性

根据银监会2007年印发的商业银行内部控制指引规定内部控制的监督评价部门应当独立于内部控制的建设执行部门

声誉风险可能产生于商业银行运营的任何环节所以都是由商业银行内部原因造成的

公路行业信贷政策2012年修订严禁介入非收费公路项目

法人信贷客户分为黄金客户重点客户优质客户调整客户限制客户和淘汰客户等六种客户类型

关于组合层面区域风险识别下列说法正确的是

在内部评级法银行帐户信用风险暴露分类中中小企业风险暴露是指商业银行对年销售额近3年销售额的算术平均值不超过人民币的企业债务人的债权

商业银行经常将贷款分散到不同的行业和地域使违约风险降低其原因是

下列各项中不可以作为保证人的是

借款人还款能力出现明显的问题依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款称为可疑贷款

根据客户资质不同农业银行将提供债务融资工具承销服务的客户分为

下列关于风险的论述正确的是

一人多卡或一卡多人易形成混岗操作造成责任不明被他人利用机型违规操作

实施内部评级法的银行在非零售风险暴露内部评级体系设计中应具备以上的历史数据来估计违约概率以上的历史数据来估计违约损失率

风险管理只产生成本不产生收益

是风险管理的最高决策机构负责制定全行风险管理战略及重大政策

根据中国农业银行全面风险管理体系建设纲要农银发[2009]339号的规定二级分行信贷管理部指导和管理派驻风险经理开展风险经理培训管理及尽职评价

根据中国农业银行小企业贷款风险定价管理办法农银发〔2006〕303号小企业贷款定价监测以信贷管理信息系统CMS系统为平台进行

下列选项中不属于商业银行风险管理三道防线的是

财务报表分析应特别注重识别和评价

除低风险业务外在农业银行出口保理业务申请人需为上年度出口额在美元以上信用记录良好的企业

根据中国农业银行小企业贷款风险定价管理办法农银发〔2006〕303号银行承兑汇票质押办理的贷款可不需测算由经营行按权限确定贷款利率最低可执行人民银行规定的最优惠贷款利率

单个行业信贷限额不得超过全行法人信贷总额的

是贷款分类的重要参考因素但不能代替对贷款的风险分类.

纺织行业信贷政策2012年修订基本信贷原则为

在内部评级法银行帐户信用风险暴露分类中我国银监会将专业贷款划分为

下列对集团客户特征的说法中错误的是

个人客户第一还款来源调查的内容主要包括

根据中国农业银行风险经理管理办法试行农银发[2009]418号的规定一级分行只能放宽资深风险经理及以下岗位的任职条件

信用风险内部评级法流程包括

不良贷款及坏账比例显著上升通常被视为资产质量下降及流动资金出问题的征兆这反映商业银行之间的关系

根据中国农业银行小企业贷款风险定价管理办法农银发〔2006〕303号中国农业银行小企业贷款定价管理遵循全面成本覆盖风险收益对称扶优限劣并举效率效益并重的原则

根据中国农业银行江苏省分行法人信贷客户管理办法对客户类型的有权审批行信贷管理部应提供审查报告

在评估借款人的还款能力时应

根据中国农业银行全面风险管理体系建设纲要农银发[2009]339号风险主管不代替二级分行风险管理工作不承担二级分行风险管理组织协调职能

进口押汇业务是指银行收到进口商提供的后向进口商提供的短期资金融通

根据中国农业银行三农信贷业务授权管理办法试行农银发〔2008〕342号规定根据各级行信贷经营管理综合评价结果将二级分行县级支行信贷经营管理划分为优秀良好达标未达标四类

根据中国农业银行农户小额贷款管理办法试行农银发〔2009〕190号信用等级评定结果为优秀级的客户可办理总额不超过1万元的信用贷款

根据中国农业银行农户小额贷款管理办法试行农银发〔2009〕190号申请农户小额贷款的借款人的信用等级评级结果必须为一般级及以上

根据中国农业银行农户小额贷款管理办法试行农银发〔2009〕190号在三农零售客户等级设置中客户在报告期内债务逾期超过90天或贷款五级分类为次级可疑损失的界定为违约

根据中国农业银行风险经理管理办法试行农银发[2009]418号的规定业务风险经理的考核应征求上级行风险管理部的意见

贷后管理例会召开时支行到会委员人数不得少于人

根据中国农业银行农户小额贷款管理办法试行农银发〔2009〕190号同等条件下采用自助可循环方式和一次性还本的农户小额贷款利率上浮幅度要低于分期还款方式

纺织行业信贷政策2012年修订要求棉纺纺纱类支持类客户生产规模达到万锭/年及以上

商业银行常用的风险识别方法包括

下列关于资本的说法正确的是

关于商业银行的风险管理策略下列说法正确的是

估算信贷资产减值损失采用评估

提取准备金用于覆盖非预期的贷款损失

公路行业信贷政策2012年修订新客户准入条件要求信用等级为级含以上

下列选项中属于风险转移手段的是

007年底美国爆发了次级债危机长期以来有些美资商业银行员工违规向信用等级较低收入证明缺失负债较重的人提供贷款由于房地产市场回落大量违约客户出现不再偿还贷款形成坏账次级债危机就产生了危机使信用衍生产品市场大跌众多机构的投资受损并进一步致使银行间资金吃紧危机殃及了许多全球知名的商业银行投资银行和对冲基金使长期以来它们在公众心目中稳健经营的形象大打折扣上述信息包含了等风险

公路行业信贷政策2012年修订新项目准入要求项目资本金比例不低于

商业银行风险监管核心指标规定流动性比例＝流动性负债余额/流动性资产余额100%

根据农业银行2009-2010年三农和县域信贷业务政策指引农银发［2009］329号事业法人贷款期限最长不超过10年

根据中国农业银行全面风险管理体系建设纲要农银发[2009]339号信用风险涉及部门主要包括风险管理部信贷管理部授信执行部资产处置部各前台业务部门其中各前台业务部门是信用风险管理的第一道关口负责本部门本业务条线的风险管理

非信用方式用信客户非低风险项下的进口押汇融资期限与不同结算方式下的付款期限相加最长应在

合格抵质押品包括

关于进口代付业务下列说法正确的是

是整个贷款运作过程的基础和关键环节

对满足下列条件之一的客户可按照担保法测算客户授信额度理论值

会计主管短期离职若不在ABIS中做转授权交易必须将安全认证卡交予他人代为授权

地方政府融资平台退出应报当地银监局审批

不符合黄金重点优质客户认定标准但符合相应类型客户核心定义确实风险可控综合回报高同业竞争激烈的法人信贷客户可报有权审批行特别认定为黄金重点或优质客户

存货抵押应具备下列条件

铁路行业信贷政策2012年制定新客户准入要求信用等级为级含以上

减值测试及预计负债中可出现拨备金额大于贷款余额或预计垫款金额的情况

现行信贷资产十二级分类中客户评价得分＝年度信用等级基础分-基础分调整×分值转换系数

压力测试的常用方法

商业银行信贷业务不应集中于同一行业同一区域的借款者应是多方面开展这是基于风险补偿的风险管理策略

银行通常将最低期望回报率设定为

根据中国农业银行风险经理管理办法试行农银发[2009]418号的规定驻地行应为派驻风险主管经理履职营造良好的工作环境和生活环境因此为履行相关职责经驻地行行领导同意后派驻风险主管经理可要求驻地行相关人员协助开展工作

现行信贷资产十二级分类中客户经理至少应按季更新客户财务报表除上市公司年报外一般只接受3个月的时滞

根据中国农业银行农户小额贷款管理办法试行农银发〔2009〕190号与信用等级AA级含以上的大中型企业或信用等级A级含以上的大中型农业产业化企业签订了收购协议从事订单农业的农户可办理总额不超过1万元的信用贷款

根据中国农业银行农户小额贷款管理办法试行农银发〔2009〕190号农户小额贷款单户授信额度最高不得超过3万元

商业银行资本的作用主要体现在

下列关于风险管理部门的说法不正确的是

固定资产贷款总期限超过年的应按规定报当地监管部门备案

根据中国农业银行全面风险管理体系建设纲要农银发[2009]339号为统一管理归口将合规风险声誉风险战略风险纳入操作风险管理委员会

根据中国农业银行全面风险管理体系建设纲要农银发[2009]339号各分支行行长是本级行风险管理的第一责任人对风险管理负总责

根据农业银行三农客户信用等级评定管理办法试行农银发〔2008〕343号中的三农零售小企业客户信用等级核心定义优秀指具备较为完善的经营管理和财务制度偿债能力很强持续经营三年含以上且处于成熟阶段盈利能力很强基本不存在影响生产经营的不确定性因素违约风险很低

根据农业银行三农信贷业务基本规程试行农银发〔2008〕342号对个人贷款可视管理需要采用抽查方式进行贷后现场检查但每年个人客户的抽查比例不得低于10%

以下关于非信贷资产风险分类描述正确的有

对屠宰及肉类加工行业维持类客户在落实有效担保的前提下经一级分行批准允许增加授信专项用于国际贸易融资业务及保证金比例在30%及以上的银行承兑汇票业务

当前农业银行石化行业信贷的基本原则是

商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收非预期损失通常用资本金来应对预期损失对于规模巨大的灾难性损失则一般需要通过保险手段来转移

根据中国农业银行风险经理管理办法试行农银发[2009]418号一级分行向二级分行派驻风险主管承担二级分行风险管理组织协调职能