在各分行之间，可以实现异地关联账户（）

杠杆比率主要用来衡量客户的

根据银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知规定商业银行对理财资金进行投资管理时应坚持和的原则

根据关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知农银发[2009]110号规定直接认定为AA级含以上的评级流程为

根据中国农业银行法人客户信贷资产第二还款来源风险评价办法试行农银发[2009]208号规定按照测评时间不同第二还款来源保障度测评分为和

和公司贷款相比零售暴露在管理上的重要特征是零售贷款无需单笔管理

根据中国农业银行信贷业务档案管理办法农银发[2003]236号规定信贷业务档案材料分为两类客户担保人基础资料及相关法律文件贷后管理资料及相关法律文件

根据中国农业银行法人客户授信管理办法农银发[2007]222号规定法人客户授信管理是指对单一法人客户集团客户核定授信额度并在额度内办理授信业务实行集中控制客户信用风险的信贷管理制度授信管理包括管理和管理

考虑信用市场操作三大风险相关性后的经济资本占用结果比三大风险经济资本占用结果简单相加的数值要大

根据中国农业银行操作风险报告管理办法试行农银发[2008]208号规定进行操作风险事件报告时应明确划分事件成因操作风险成因包括以下四类员工和外部事件

根据中国农业银行信贷资产风险分类管理办法试行农银发[2009]208号规定信贷资产风险状况变化时应及时进行分类形态的认定和调整

根据2009-2010年三农和县域信贷业务政策指引农银发［2009］329号实收资本不低于2000万元所有者权益不低于3000万元客户的农产品批发市场商品城和物流园区等商品流通市场新建项目执行房地产开发贷款的相关管理规定

根据中国农业银行三农信贷业务担保管理办法试行农银发〔2008〕342号采用农民专业合作社保证担保方式的合作社应符合中国农业银行信贷业务担保管理办法规定的基本条件总担保额度不超过其净资产的2倍且只能为合作社成员提供担保农户受保期间不得退社

某企业2009年财务报表经审计被会计师事务所出具的审计意见为有保留意见经客户经理调查可以证明保留意见未涉及会计准则重大问题且对公司财务状况无实质影响经打分卡测评该客户信用等级为AA级根据关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知农银发[2009]110号规定该企业信用等级的审批行至少应为

根据中国农业银行风险经理管理办法试行农银发[2009]418号派驻风险主管在同一驻地行原则上任职届最多不超过届

期初次级类贷款向下迁徙金额是指期初次级类贷款中在报告期末分类为可疑类和损失类的贷款余额之和

经共同上级行批准同一辖区内可以有两个或两个以上同级分支机构对同一客户发放信用

根据中国农业银行操作风险报告管理办法试行农银发[2008]208号规定操作风险事件影响程度分级为二级的操作风险事件属于一般操作风险事件

根据中国农业银行信贷资产风险分类管理办法试行农银发[2009]208号规定风险管理部门在贷后风险监控中发现风险信号时也可直接进行分类发起

信贷资产风险分类的审慎性原则

根据商业银行市场风险管理指引规定市场风险管理的目标是通过将市场风险控制在商业银行可以承受的合理范围内实现收益率的最大化

根据股份制商业银行风险评级体系暂行银监发[2004]3号规定监管机构对银行的评级既不同于银行自身的评价也不同于社会中介机构对银行的评级它是以为目的系统地分析识别银行存在的风险实现对银行持续监管和分类监管促进银行稳健发展

根据中国农业银行信贷资产风险分类操作规程试行农银发[2009]208号债项评价是通过对信贷资产等债项安排的评价量化评估债项的特定交易风险

根据中国农业银行信贷资产风险分类操作规程试行农银发[2009]208号十二级分类采用和相结合的方法

根据中国农业银行压力测试管理办法试行农银发[2008]209号的规定当压力测试结果超出限额或预定标准的一定程度时应制定相应的风险补救措施或应急处理方案主要的补救措施包括

下列哪种风险是新资本协议第一支柱未加考虑的风险

根据中国农业银行小企业贷款风险定价管理办法农银发〔2006〕303号各分行信贷管理部在总行贷款定价授权范围内对下实行小企业贷款定价指导并负责对辖内分支机构的转授权提出方案

拨备覆盖率

银行从资产负债管理时代向全面风险管理时代过渡的标志是

以下哪一个模型是针对市场风险的计量模型

中国农业银行风险经理管理办法试行农银发[2009]418号风险经理聘书由所在行人力资源部制作发放聘期一般不超过年期满可以续聘

以下属于区域政策法规重大变化的相关警示信号的是

医院甲使用的是事业类财务报表医院乙使用的是公司类财务报表根据关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知农银发[2009]110号规定这两家医院应分别选取哪种打分卡进行客户评级

根据银监会商业银行声誉风险管理指引相关规定商业银行承担声誉风险管理的最终责任

根据中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法农银发[2008]233号为保全农业银行资产而对其发放借新还旧贷款的客户必须直接认定为D级

根据中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法农银发[2008]233号文号规定小企业通过打分卡测评信用等级也可直接认定或提升信用等级

根据中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程试行农银办发[2008]1193号规定预计未来现金流时应考虑本金收回情况并按预计回收时间分期填列

交易账户应注重风险的长期性而银行账户则应侧重风险的短期性

根据关于规范开展２００９年度客户信用等级评定工作的通知农银发[2009]110号规定依照直接认定条款归为B级或C级的客户也可以提升信用等级

以下关于风险管理的说法哪些是不正确的

在IRB初级法中下面哪个风险因素是银行必须根据自身数据进行估算的

根据关于进一步加强资产风险分类与减值测试管理的通知农银办发[2009]841号规定严格掌握分类标准时要坚持以客户作为判断还款来源是否充足的主要依据排除融资便利的假象原则上依靠自身经营无法还款贷款周转主要依赖融资的客户贷款至少认定为

最高额担保

采用标准法计量操作风险时总收入计算公式为

内部评级初级法和内部评级高级法的区别在于对于任何贷款的风险暴露初级法要求商业银行运用自身客户评级估计每一等级客户违约概率而高级法要求商业银行自行估计违约概率

结合设定的各种可能情景的发生概率研究多种因素同时作用时可能产生的影响的多因素分析方法是

根据中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法农银发[2008]233号规定AAA+级的法人客户生产经营规模需达到国家颁布的大型企业标准其中大型企业划分标准是销售收入在及以上或资产总额在及以上

流动性预测

信用风险监测是指在整个授信期内跟踪已识别风险的发展变化情况包括风险产生的条件和导致的结果变化

根据贷款通则规定短期贷款展期期限累计不得超过中期贷款展期期限累计不得超过长期贷款展期期限累计不得超过

根据关于规范开展２００９年度客户信用等级评定工作的通知农银发[2009]110号规定对于重组并购改制分立而新设立的企业不论名称是否变更若企业的经营未发生实质性变化则不视为新建企业

根据中国农业银行2009-2010年三农和县域信贷业务政策指引农银发［2009］329号规定根据风险控制目标三农信贷业务不良贷款占比持续控制在5%以下到期贷款收回率不低于95%

操作风险点

内部评级体系是基于巴塞尔新资本协议要求的和的二维评级

对按照一定的计量方法所计量的市场风险设定的限额如对内部模型计量的风险价值设定的限额Value-at-RiskLimits和对期权性头寸设定的期权性头寸限额LimitsonOptionsPositions等这类限额是

根据银监会商业银行授信工作尽职指引的相关规定授信按期限分为短期授信和中长期授信短期授信指一年以内含一年的授信中长期授信指一年以上的授信

根据中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程试行农银办发[2008]1193号规定减值测试及预计负债中可以出现拨备金额大于贷款余额或预计垫款金额的情况

根据关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知农银发[2009]110号规定经我国批准设立的企业集团财务公司的信用等级可直接应用企业集团整体或最大控股股东的信用等级不再另行评级

根据中国农业银行信贷资产风险分类管理办法试行农银发[2009]208号规定信贷资产风险分类应以各级次为基准在综合考虑债务人的履约能力履约记录履约意愿项目的盈利能力担保等因素的基础上主要依据分类标准确定分类级次

在进行操作风险点梳理过程中下列事项可归入特约商户POS机违规使用的风险信号的有I商户营业时间与交易时间信息不对称II频繁调单整额大额交易频繁III交易量每笔交易金额与商户经营种类性质不符IV商户交易量逐月萎缩

中国农业银行风险经理管理办法试行农银发[2009]418号委派行应为派驻风险主管建立由派驻风险主管详细记录每个工作日的工作情况作为上级行检查和考核的重要依据

根据中国农业银行2009-2010年三农和县域信贷业务政策指引农银发［2009］329号规定商业化经营既是国家对农行服务三农的基本要求也是农行在新时期服务新三农的根本特征

银监会固定资产贷款管理暂行办法规定单笔金额超过项目总投资或超过人民币的贷款资金支付应采用贷款人受托支付方式

中国农业银行市场风险限额管理办法试行农银发[2009]65号适用于农业银行总行和经总行授权开展本外币资金交易和投资业务的一级分行及境外分行

压预期损失率的计算公式是

根据中国农业银行三农信贷业务授权管理办法试行农银发〔2008〕342号规定根据各级行信贷经营管理综合评价结果将二级分行县级支行信贷经营管理划分为优秀良好达标未达标四类

根据中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法农银发[2008]233号规定可不单独评级直接使用集团整体评级结果的是

根据中国农业银行农户小额贷款管理办法试行农银发〔2009〕190号信用等级评定结果为优秀级的客户可办理总额不超过1万元的信用贷款

根据中国农业银行农户小额贷款管理办法试行农银发〔2009〕190号申请农户小额贷款的借款人的信用等级评级结果必须为一般级及以上

根据中国农业银行信贷资产风险分类管理办法试行农银发[2009]208号规定债务转移贷款应根据新借款人偿还债务的可行性进行分类

进行贷前分析时对于短期贷款应当考虑正常经营活动的现金流能否及时足够偿还贷款对于中长期贷款应当主要分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流以偿还贷款本息

根据中国农业银行农户小额贷款管理办法试行农银发〔2009〕190号同等条件下采用自助可循环方式和一次性还本的农户小额贷款利率上浮幅度要低于分期还款方式

根据商业银行资本充足率计算指引规定商业银行实施初级内部评级法的公司风险暴露的有效期限M为25年但回购类型交易的有效期限为05年

信贷资产证券化能够将缺乏流动性的贷款资产转换成具有流动性的债券这样有利于分散信用风险改善资产质量扩大资金来源缓解资本充足压力提高金融系统的安全性

风险监测报告不只是风险管理部门的工作而是全行各个部门各级机构各个岗位的共同职责

以在建建筑物抵押的拟就抵押后继续投入的新增财产增加抵押的应就该新增财产及其占用范围内的建设用地使用权办理后续抵押

通过将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际发生的损益进行比较以检验计量方法或模型的准确性可靠性并据此对计量方法或模型进行调整和改进的分析方法是

保证担保分为保证和保证农业银行信贷业务原则上仅接受连带责任保证

操作风险点作为防范风险的重要手段和措施可向各部门各岗位全面公开

按照巴塞尔新资本协议银行的表内外资产可以分为两大类

根据农业银行农户小额贷款管理办法试行农银发〔2009〕190号规定农户小额贷款原则上由县级支行或营业网点审批

根据农业银行2009-2010年三农和县域信贷业务政策指引农银发［2009］329号事业法人贷款期限最长不超过10年

根据中国农业银行全面风险管理体系建设纲要农银发[2009]339号风险管理战略中拟进入或限制进入的风险领域是指

根据中国农业银行风险经理管理办法试行农银发[2009]418号的规定派驻风险经理主要职责包括

根据中国农业银行信贷业务担保管理办法农银发[2007]234文号规定国有建设用地使用权及其地上建筑物抵押率最高不超过70%但以正在建造的建筑物集体建设用地使用权及其地上建筑物抵押的最高不超过50%

对以担保公司担保的个人汽车贷款必须采用本车抵押+担保公司担保+回购等多种组合担保方式

下列不属于信用风险管理方法的是

行业可接受值

根据BASELII大部分政府债券的信用风险被认为是

我国担保法规定的担保方式包括保证抵押质押留置定金五种

业务连续性计划

风险监测

根据商业银行风险监管核心指标试行银监发[2005]89号规定风险抵补类指标用来衡量商业银行抵补风险损失的能力包括和三个方面

根据中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法农银发[2008]233号规定农业银行法人客户信用评级的指标体系模型方法和参数标准由总行风险管理部门负责开发和维护并经总行董事会审定后实施

根据中国农业银行农户小额贷款管理办法试行农银发〔2009〕190号与信用等级AA级含以上的大中型企业或信用等级A级含以上的大中型农业产业化企业签订了收购协议从事订单农业的农户可办理总额不超过1万元的信用贷款

根据中国农业银行农户小额贷款管理办法试行农银发〔2009〕190号农户小额贷款单户授信额度最高不得超过3万元

根据中国农业银行三农客户信用等级评定办法试行农银发[2008]343号规定评级对象按得分高低和单项指标分为五个等级风险逐级递增

根据农业银行三农客户信用等级评定管理办法试行农银发〔2008〕343号中的三农零售小企业客户信用等级核心定义优秀指具备较为完善的经营管理和财务制度偿债能力很强持续经营三年含以上且处于成熟阶段盈利能力很强基本不存在影响生产经营的不确定性因素违约风险很低

根据农业银行三农信贷业务基本规程试行农银发〔2008〕342号对个人贷款可视管理需要采用抽查方式进行贷后现场检查但每年个人客户的抽查比例不得低于10%

操作风险中所称的法律风险是指被诉事件

根据中国农业银行法人客户信贷资产第二还款来源风险评价办法试行农银发[2009]208号规定第二还款来源风险评价的基本判断指标为第二还款来源保障度按照对债权的保障程度由高到低分为五个级别